Wer in Deutschland krankenversichert ist, kommt um die Pflegeversicherung nicht herum. Gut so, sichert sie doch im Ernstfall einen Teil der Kosten für die Pflege ab. Seit wann es die Pflegeversicherung gibt, warum sie eingeführt wurde und wer versichert ist.
Die Pflegeversicherung ist die jüngste Sozialversicherung hierzulande. Sie wurde am 1. Januar 1995 eingeführt und ist nach der Kranken-, Unfall-, Renten- sowie der Arbeitslosenversicherung die fünfte Säule der Sozialversicherung in Deutschland. Weil Pflegebedürftigkeit jeden treffen kann, ist sie von Beginn an eine Pflichtversicherung. Gesetzlich Krankenversicherte sind automatisch in der sozialen Pflegeversicherung versichert, privat Krankenversicherte müssen eine private Pflegepflichtversicherung abschließen. Im Pflegefall stehen allen – gesetzlich wie privat Versicherten – die gleichen Leistungen zur Verfügung.
Das Elfte Buch Sozialgesetzbuch (SGB XI) regelt die gesetzlichen Grundlagen der Pflegeversicherung. Dort verankert sind alle Leistungen der häuslichen und stationären Pflege, die Menschen mit Pflegebedarf in Anspruch nehmen können. Voraussetzung dafür ist die Anerkennung der Pflegebedürftigkeit. Stellt der Pflegebedürftige einen Antrag auf Pflegeleistungen wird die Pflegebedürftigkeit und der Umfang des Pflegebedarfs durch den Medizinischen Dienst der Krankenversicherung ermittelt. Mit Genehmigung des Antrags erhält der Pflegebedürftige Sach- oder Geldleistungen für die Pflege. Je nach Pflegebedarf decken diese aber häufig nur einen Teil der tatsächlich anfallenden Kosten ab. Die Pflegeversicherung wird deshalb häufig auch als Teilkasko bezeichnet.
Die Bevölkerung in den Industriestaaten wird immer älter, da macht Deutschland keine Ausnahme. So hat sich die Lebenserwartung in Deutschland von 1950 bis 2020 bei den Männern um 14,3 Jahre und bei den Frauen um 15 Jahre erhöht1. Wurden 1950 geborene Männer im Durchschnitt noch 64,6 Jahre und Frauen 68,5 Jahre alt, ist die Lebenserwartung heute geborener Männer mittlerweile auf 78,9 Jahre gestiegen. Für heute geborene Frauen beträgt sie 83,6 Jahre. Alle Prognosen zeigen eine weitere Zunahme der Lebenserwartung.
Um so älter die Menschen werden, um so größer wird aber auch die Wahrscheinlichkeit, dass sie auf Hilfe angewiesen sind. Pflege ist aber nicht nur eine Gefahr im höheren Alter. Fast jeder 5 Pflegebedürftige ist im Erwerbsfähigen Alter.
Die zunehmende Pflegebedürftigkeit zeigte sich bereits viele Jahre vor der Jahrtausendwende. Während das Risiko einer Krankheit oder eines Unfalls aber bereits seit über 100 Jahren abgesichert ist, wurde über die Einführung einer gesetzlichen Pflegeversicherung erst in den 1980er Jahren diskutiert. Zu diesem Zeitpunkt haben Pflegebedürftige und deren Angehörige die Kosten für die Pflege selbst gezahlt. Immer mehr Menschen beantragten deshalb Sozialhilfe, was zu hohen Kosten bei den Sozialhilfeträgern führte. Im Jahr 1990 passierte der erste Gesetzesentwurf zur Vorsorge gegen das finanzielle Risiko bei der Pflege den Bundesrat. Aber erst vier Jahre später wurde die Einführung der Pflegeversicherung beschlossen: Am 1. Januar 1995 tritt das Pflege-Versicherungsgesetz (Pflege-VG) in Kraft, mit dem Ziel, die soziale Absicherung von Pflegebedürftigen umfassend zu verbessern. Dazu gehörten unter anderem:
Bei der Einführung der Pflegeversicherung richteten sich die Leistungen nach dem Ausmaß der Pflegebedürftigkeit. Zur Einstufung wurden die Pflegestufen I bis III verwendet. Ausschlaggebend für die Zuordnung war der Zeitaufwand, den ein Angehöriger oder eine andere Pflegeperson für Körperpflege, Ernährung, Mobilität und hauswirtschaftliche Versorgungen benötigte. Zusätzlich gab es noch den sogenannten „Härtefall“, der einen besonders hohen Zeit- und Pflegeaufwand beinhaltete. Zu Beginn waren die Leistungen zunächst auf die häusliche Pflege begrenzt. Zu den typische Pflegeleistungen zählten – wie schon heute – Pflegesachleistungen, Pflegegeld, Tages- und Nachtpflege oder Kurzzeitpflege.
Ende 2021 waren in Deutschland 4,6 Millionen Menschen pflegebedürftig. Davon werden
Jeder der krankenversichert ist, ist auch pflegeversichert. Weil auch die Krankenversicherung eine Pflichtversicherung in Deutschland ist, ist somit jeder im Pflegefall abgesichert:
Die Kosten für die Pflege übernehmen die Pflegekassen. Sie sind die Träger und unter dem Dach ihrer jeweiligen Krankenkasse angesiedelt sind. In Deutschland sind das derzeit 103 soziale und 46 private Pflegekassen.
Die Pflegeversicherung wird von einem Großteil der Menschen in Deutschland selbst finanziert. Arbeitnehmer zahlen einen prozentualen Teil ihres Bruttolohns in die Pflegeversicherung ein. Arbeitgeber beteiligen sich aber daran und übernehmen die Hälfte des Beitrags. Rentner bezahlen hingegen den kompletten Beitrag zur Pflegeversicherung selbst, ebenso hauptberuflich Selbstständige. Privat Versicherte zahlen einen individuell ermittelten Beitrag. Auch sie erhalten einen Beitragszuschuss des Arbeitgebers, in der Regel die Hälfte des Beitrags.
Kontaktieren Sie uns einfach über unser Kontaktformular
Oder schreiben Sie uns eine Email an: bkv@hansemerkur.de
Betriebliche Pflegezusatzversicherung
Marko Böttger
Abteilungsleiter Kooperationen betriebliche Pflegezusatzversicherung
Telefon 040 / 4119 – 1133
Betriebliche Krankenversicherung
Waldemar Tscherkasov
Geschäftsfeldleiter betriebliche Krankenversicherung
Telefon 040 / 4119 - 2082
